为什么贷款要看流水？

你好，对于银行来说，在审核一笔贷款或者其他信贷类产品能不能发放时，一切的审查和调查说白了就是在分析一个客户的还款意愿和还款能力。

还款能力是银行针对一个客户对其申请的贷款有没有偿还能力的考评。无论你是抵押贷款、信用贷款、质押贷款、担保贷款都只是对你的还款做出的一个限制性条件。

这也是为什么在申请贷款时，银行会让你出具房产证明材料、车辆证明材料、工资卡流水等其他的资产证明。就是希望看到你真实的资产负债水平，来考核你的收入情况，继而发放能匹配你的还款能力的贷款规模。

通过银行流水，可以看到你每月的固定收入和其他收入开支情况，最典型的就是工资流水，而且要求最少是半年期限。因为对于大多数人来说，工资收入是其主要的收入来源，要求半年时间是考察一个客户工作的稳定性，只有你拥有了稳定的收入，你才有按时还款的可能，也是客户经理考量贷款额度的重要参考。

有的客户会有疑问：为什么我明明办理的是抵押贷款或者是质押贷款等其他有资产进行担保的贷款，也已经办理了相关抵质押手续，还需要我提供银行流水和其他财产证明，不是多此一举吗？

其实，我们要知道，银行对于抵押、质押等贷款所对你的资产进行的所有限制措施，只是对你贷款逾期不还款的威慑和最终止损备案，你的第一还款来源永远是你的可用的稳定的流动资金。银行也不希望你的贷款逾期形成不良后对你的房产进行抵押处置拍卖，对于双方来说都是耗费财力、人力的事情。

与还款能力同等重要的就是客户的还款意愿的考察，这也就是银行为什么需要查询你的征信，黑名单，法院被执行人，工商信息查询等其他相关查询。通过你以往的还款记录和资金借贷使用情况了解你对信用的重视程度，是衡量你还款意愿的重要考量，也能从侧面反映你的还款能力，二者是相辅相成的关系。

所以，银行一笔贷款的发放离不开对你还款能力和还款意愿的考察。二者之间没有相对的孰轻孰重的问题，一个拥有良好的还款能力和还款意愿的客户才是真正的优质客户。

实无论是在银行申请贷款还是信用卡，一般来说能提供流水一个月稳定收入3000的人，比有100万股票、有一套别墅、有一辆宝马的人更受银行欢迎，这是为什么呢？

因为银行更注重的是还款能力（也就是保证每月能够有能力正常还款）而非资产，这就像有的人说买房贷款，有房子作抵押不就行了，为什么要有流水呢？道理其实是一样的，对于银行来说，我借给你的是钱，你按合同每月还款就行，银行不想要你的房子，也不想要你的车，因为这些价值是会有变动的，也就是有风险的，一套100万的房子贬值成60万也不是不可能，股票今天价值100万，下个月价值50万也是可能的，这些都不足以作为还款的保证。

那么有的像自由职业，炒股的、做自媒体的、没有正式工作的，怎么像银行贷款？

首先，找一个要求比较松的银行，虽然都是银行，虽然都是贷款业务，每个银行的具体规定大同小异，但是还是会有差别的，有的强调一定要有工作证明和流水，有的只要其中一样就行，有的要求必须体现是工资，有的只要每月固定时间打入就行。

其次，如果是收入证明，就简单的多，很少有银行去核实工作单位，找个关系好的给你盖个章就好，也正是如此，所以一般收入证明的效力都不足，都需要银行流水。

最后，为了扩大业务规模，有些银行连收入证明的要求都降低了，提前找人打听一下，有人的地方就有江湖，中国人的关系网，你懂的。

所以，想要贷款。银行流水很重要，但并不是没有流水就一定贷不了款，方法总比困难多。

提到银行流水，应该很多人都不会陌生，特别是买车或买房。那么贷款时，银行为什么会重视你的银行流水呢？

这里的“流水”指的“银行流水“。不管是个人还是企业在银行贷款都是需要看银行流水的。因为银行流水可以直接反应出你的经济往来，可以在一定程度上反映出还款能力，所以除了个人征信外，银行流水也是一个重要的依据。

银行不是慈善机构，它在借钱之前会调查借款人的一些基本信息，如果本身收入就比较少或者花销特别大那么银行肯定会担心借出去的钱收不回来，所以银行会根据还款能力来判断能否贷款，贷款的额度是多少。

可能并不是所有贷款都需要出示流水，但是它能从一个方面很好的反映你的个人还款的一个能力，一些银行和贷款金融机构，一般都会要求客户提供收入账户半年以上的银行流水单，如果没有的话，被拒的可能性很大。所以维护好自己银行流水是很重要的。

1、稳定性

薪资每个月有固定的入账周期，并且连续不间断，时间越长越好，那么银行就会认为你这笔收入为工资收入。并以此作为您还款能力的证明。

2、连续性

决定贷款前，必须保证银行账户6个月内每个月固定日期连续都有钱入账，如果有间断，那么可能对贷款会有影响，以往那种只要公司开具的收入、工作证明方式现在已经不吃香了，及时提供流水记录才能提高申请贷款的成功率，所以如果你想申请哪个银行的贷款，那就多往里面存钱或者转账就是了，总之越多越好。

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不看流水怎么知道你还得起贷款？你说收入多少就多少？银行不是慈善机构，有自己的审核条件和流程！

商业银行接受贷款申请之后，需要对贷款人重点进行两方面的审查：还款意愿和还款能力。

还款意愿，通俗一点说，就是你想主动还贷款。还款能力，指的是你有偿还贷款的能力。

还款意愿，一般银行调查人员会从人行征信报告，对贷款人身边亲友，同事等等多渠道调查该人的日常行为和诚信情况。

还款能力，一般调查人员会从收入和支出两方面对贷款人进行经济评估，看贷款人是否有还款能力，主要通过家庭负债比等指标。这个最直接的表现就是银行流水。

银行调查人员会要求打印最近六个月的流水，反映近半年以来的收入和支出情况，相对比较客观。而且流水数据逻辑性很强，很难通过改动一些数字造假。当然，贷款人为了满足贷款资格，流水造假事件也时有发生，这就要求信贷人员具有火眼金睛来做好贷前调查了。

在这里提示一句，现在很多人通过微信和支付宝支付，不通过银行卡交易了。但是目前还是有很多银行只认银行卡流水的，因为微信和支付宝区别收入和支出相对困难。建议有贷款需要的提前做做准备。省的到时候着急。